Saiba quando pedir empréstimos, seus riscos e estratégias de utilização

O empréstimo é uma forma rápida de adquirir uma quantia considerável de dinheiro. Normalmente, para adquirir este produto bancário, o indivíduo deve por algum bem como garantia, como por exemplo, um carro ou imóvel.

O pedido de um empréstimo deve ser feito com estratégia e planejamento, para você não cair em um ciclo vicioso perigoso. E este artigo te ajudará a fazer isso, confira.

4 principais motivos para solicitar um empréstimo

Diversos motivos podem ocasionar a necessidade de solicitar um empréstimo, como por exemplo, a quitação de uma dívida com juros maiores, resolver uma emergência, realizar uma viagem, uma reforma ou adquirir um imóvel, entre outros.

O empréstimo pessoal é uma boa opção, pois a taxa de juros costuma ser menor que em outras modalidades. Confira os 4 principais motivos para solicitar um empréstimo:

1 – Pagamento de dívidas com empréstimo

Lidar com dívidas de credores diferentes pode causar o descontrole financeiro do indivíduo, portanto, o mais interessante é quitar os débitos em todas as operações financeiras e concentrar o empréstimo em uma única instituição, sendo esse um dos principais motivos pelos quais as pessoas optam pelo empréstimo.

Cada débito possui uma taxa de juros e data de pagamento específicos, o que pode causar confusão e descontrole na hora de organizar seus pagamentos.

Portanto, em certos casos, é viável solicitar um empréstimo pessoal para quitar o valor de todos os credores e ficar com apenas um pagamento mensal.

2 – Solicitar empréstimo para emergências

O empréstimo é uma opção para o surgimento de imprevisto. Um acidente, ou problemas estruturais em imóveis ou em automóveis, por exemplo.

O valor solicitado ajuda a cobrir certas emergências, mantendo o planejamento com os pagamentos das parcelas do empréstimo em dia.

3 – Pedido de empréstimo para reforma de imóvel

O pedido de empréstimo é uma ótima opção para quem deseja realizar a reforma de um imóvel.

Ao solicitar o valor, você terá capital disponível para pagar todos os processos da reforma, sem ter que adquirir outros débitos em várias empresas de produtos de construção, por exemplo.

Além disso, alguns pagamentos são mais em conta à vista do que parcelado, o que auxilia na economia geral durante a reforma.

Tirar férias com empréstimo

O empréstimo ajuda você a financiar o passeio com a família, pagando mensalmente parcelas acessíveis ao seu orçamento.

Antes de tomar empréstimos para esta finalidade, realize uma análise da real necessidade de tal solicitação e verifique os benefícios de pagar a sua viagem com um empréstimo.

Quando se trata da realização de sonhos, não dá para dizer ao certo quando pegar empréstimo pessoal, entretanto, é preciso ter comprometimento e responsabilidade para realizar o pagamento do valor financiado sempre em dia, para não gerar multas por atraso.

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Risco de pedir um empréstimo

Em operações que envolvem crédito, como os empréstimos, o credor precisa confiar que você irá honrar os pagamentos das parcelas. No entanto, uma porcentagem das pessoas que optam por este produto bancário não quitaram os débitos.

Os bancos criam regras, como o pagamento de taxas de juros e inclusão do nome do responsável pelo empréstimo nas linhas de restrição de crédito.

Mas por conta do constante aumento das cobranças de tarifas de serviço, contar com um banco pode não ser o melhor negócio. É preciso estar atento às exigências bancárias para não cair em situações de riscos financeiros sérios.

1 – Cláusulas dos contratos de empréstimos

Os contratos de empréstimos são desenvolvidos pelos bancos, ou seja, ao assinar o documento você concorda com todas as informações e regras, sem ter o direito de opinar ou alterar alguma cláusula.

No texto são informados os juros, taxas de serviços, multas e outras obrigações.

Portanto, é essencial ficar atento às obrigações exigidas pelo banco ao responsável do empréstimo, observando sempre os excessos ao consumidor.

2 – Taxas de juros dos empréstimos

As taxas de juros são as responsáveis pelo valor total pago no final do empréstimo, ou seja, se não houver uma análise do que está concordando durante o pedido de empréstimo, você poderá pagar até mais que o dobro do valor solicitado. Isso normalmente acontece com financiamentos.

Não existe uma regulamentação para limitar a cobrança feita pelas instituições financeiras.

Para você não passar por situações de desconforto financeiro, analise os juros, e tenha consciência do valor total a ser pago.

3 – Cobranças de tarifas abusivas em empréstimos

O contrato de empréstimo é desenvolvido pelo banco e ele vem recheado de taxas de serviços, algumas consideradas abusivas pelo Poder Judiciário, como:

• Taxa para cadastro;
• Tarifa de avaliação;
• Taxa de serviços de terceiros;
• Taxas de serviços jurídicos;
• Outros serviços;
• Seguros;
• Taxas de avaliação do bem e de registro do contrato;
• Capitalização composta de juros.

São essas pequenas taxas que geram altos lucros aos bancos. Antes de assinar o seu contrato, leia e peça orientação financeira para não pagar cobranças de tarifas abusivas no seu empréstimos

Adiantamento FGTS como empréstimo

O adiantamento do FGTS como empréstimo funciona como um crédito consignado, onde as parcelas são abatidas do saldo do FGTS.

O Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) é um fundo financeiro criado para proteger os trabalhadores dos impactos financeiros causados pela perda do emprego.

Em 2020, foi criado o saque aniversário, que permite ao trabalhador sacar parte deste recurso. Os bancos e financeiras criaram uma nova modalidade de crédito, que usa o saque aniversário como garantia, permitindo antecipar esse recebimento.

O saldo do FGTS pode ser retirado em datas definidas conforme o aniversário do trabalhador. Com isso, quem tem saldo de FGTS pode optar por duas modalidades de saques:

• Saque-rescisão: os valores permanecem na conta e podem ser usados pelo trabalhador em caso de demissão sem justa causa, compra de casa própria, doenças graves ou aposentadoria.
• Saque-aniversário: o trabalhador pode escolher sacar uma parte do saldo anualmente para usar o dinheiro como preferir. Contudo, se o cidadão optar por essa modalidade e for demitido, o trabalhador só poderá sacar a multa rescisória de 40% paga pelo empregador, ou seja, não poderá sacar o valor integral da conta de uma única vez.

As linhas de crédito antecipam o saque aniversário como um empréstimo e as prestações são debitadas todo mês diretamente do saldo do Fundo de Garantia.

Vantagens do adiantamento FGTS como empréstimo

• Antecipar várias parcelas do saque aniversário de uma só vez;
• Taxas de juros costumam ser mais baixas do que as de outras linhas de crédito (a partir de 1,59% ao mês);
• Não há consulta aos órgãos de proteção ao crédito;
• O pagamento sai diretamente da conta do FGTS para o banco.

Cuidados com o adiantamento do FGTS para empréstimo

• Ao ser desligado da empresa, o trabalhador não poderá sacar o saldo integral do FGTS enquanto tiver parcelas a pagar do empréstimo saque-aniversário;
• Ao optar pela mudança do saque aniversário para o saque rescisão, só poderá voltar a acumular o dinheiro no saldo do FGTS depois que quitar a dívida.

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O conhecimento financeiro é fundamental para planejar e compreender o momento certo para solicitar um empréstimo. A educação financeira é o ponto de partida principal para quem quer ter o domínio de atitudes e comportamentos financeiros saudáveis.

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